「貯金と投資、どれくらいの割合にすればいいの？」
社会人1年目の僕も、給料をもらい始めて真っ先に悩んだポイントです。
この記事では、社会人1年目の立場から調べてわかった 貯金と投資の最適なバランス・考え方 を解説します。
まずは生活防衛資金を確保しよう
投資を始める前に、まずは「もしものためのお金」を用意することが大切です。
- 目安：生活費の3〜6か月分
- 例：月15万円使うなら、45万〜90万円を現金で確保
このお金があると、投資中に相場が下がっても慌てずに済みます。
社会人1年目の僕が考える基本割合
調べてみると、初心者向けには 貯金7：投資3 くらいが無理なく始めやすいと言われています。
- 例：毎月手取り20万円 → 貯金14万円、投資6万円
- まずは貯金を優先し、余裕資金を投資に回すイメージ
徐々に投資割合を増やすことで、無理なく資産形成ができます。
投資に回すならこの方法がおすすめ
- つみたてNISAで投資信託を積立
100円からでもOK。少額でも毎月コツコツ積立。 - ポイント投資でお試し
楽天ポイント・Tポイントを投資に回すと実質ノーリスク。 - ボーナスの一部でETFや株式に挑戦
普段の積立＋ボーナス投資で資産形成を加速できます。
証券口座を早めに用意しよう
貯金と投資をバランスよく行うには、証券口座の準備が必要です。
- 楽天証券で口座を開設する
- SBI証券で口座を開設する
僕自身も、まず生活防衛資金を貯め、その上でNISAとポイント投資から始めています。
社会人1年目で意識したいポイント
- 生活防衛資金が貯まるまでは貯金を優先
- 無理のない金額から投資をスタート
- 収入が増えたら徐々に投資割合を上げる
これで「お金の安心感」と「資産形成の成長」を両立できます。
まとめ
社会人1年目の貯金と投資のバランスは、「まず貯金、その後投資」が基本です。
- 生活防衛資金を確保（3〜6か月分）
- 初めは貯金7：投資3くらいでスタート
- 無理なく徐々に投資割合を増やす
僕の結論：「安心感と資産形成の両立」が成功の第一歩！
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